Ипотечный кредит или то, на что стоит обратить внимание

Основным документом, который регулирует отношения банка и заемщика является кредитный договор. Особое внимание нужно уделить содержанию этого договора, если речь будет идти об ипотеке. Типовых договоров в ипотечном кредитовании не существует, ведь банк выдвигает условия индивидуально, но структура договоров является весьма схоже, обязательно присутствует предмет договора, порядок того как вы будете пользоваться заемными средствами и соответственно погашение кредита, кроме того права, ответственность и обязанности сторон.

Одним из самых важных пунктов является предмет договора, в котором обязательно оговаривается сумма кредита, валюту в которой кредит предоставляется, срок выдачи, а также процентная ставка. Процентная ставка может варьироваться на протяжении срока использования кредита в зависимости от различных факторов, среди которых ставка рефинансирования.

Прежде чем вы будете подписывать договор, разберитесь, как именно будет рассчитываться процент по вашему кредиту. Самый лучший вариант это фиксированный процент, который останется неизменным на весь срок кредитования.

Определенную роль играет обеспечение кредита. В роли залога, как правило, выступает квартира, покупаемая на заемные средства, но порой банк в договоре указывает, что вы будете нести ответственность всем своим имуществом, это особенно актуально во время кризиса, когда банк пытается перестраховаться, боясь падения стоимости на жильё.

Порядок выплат определяется условиями ипотечной программы. Обычно это более распространенная аннуитетная программа и менее известная дифференцированная. Вторая заключается в том, что размеры платежей уменьшаются с каждым месяцем, но вначале вы выплачиваете довольно большие суммы, но это не всем по карману, потому она менее популярная.

Аннуитетная же схема предполагает одинаковые выплаты на протяжении всего кредитования. К недостатку же этого метода относится то, что изначально выплаты идут на погашение процента, а уже потом, на погашение займа. Постепенно вы платите меньше средств на погашение процента и всё больше на погашение займа.

Обязательно обратите внимание на штрафные санкции, которые применяются в случае просрочки платежей, порой они составляют довольно большую сумму.

Уделите внимание правам и обязанностям сторон. Клиент обязан содержать в надлежащем виде предмет залога, и, разумеется, вовремя совершать платежи. Кредитор не имеет право прописывать кого-нибудь и совершать перепланировку в ипотечную квартиру, необходимо проконсультироваться в банке и получить разрешение.

Порой банк требует сообщать обо всех изменений, таких как развод или смена работы, могут быть и другие требования, которые обязательно нужно выполнять, в другом случае к вам могут быть применены различные штрафы и санкции.